Курянам рассказали, как оформить налоговый вычет на долгосрочные сбережения

Жителям Черноземья рассказали, как оформить налоговый вычет на долгосрочные сбережения.

Программа долгосрочных сбережений позволяет не только формировать накопления, но и получать налоговый вычет со взносов. Это прекрасная возможность снизить налоговую нагрузку и вернуть часть внесенных денег.

В Центрально-Черноземном Сбере рассказали, какие условия нужно выполнить, и каким способом проще оформить возврат налогов.

Подробнее о программе долгосрочных сбережений

Она начала работу в России в 2024 году. Участники программы делают взносы, а государство дополнительно софинансирует их — до 36 тыс. рублей в год в течение десятилетия.

Программа также предусматривает налоговый вычет и дает возможность перевести в нее средства накопительной пенсии. Благодаря этому ПДС сочетает личные накопления, господдержку и налоговые льготы, делая процесс формирования капитала более выгодным.

По данным за прошлый год, жители Черноземья заключили более 130 тыс. договоров долгосрочных сбережений при помощи СберНПФ и отложили в такие копилки около 36 млрд рублей. На эти личные взносы люди могут получить налоговый вычет.

Какую сумму можно вернуть?

Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тыс. рублей. Она включает в себя взносы по индивидуальному инвестсчету третьего типа (ИИС III), программе долгосрочных сбережений (ПДС) и договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

За взносы 2024 года можно вернуть от 52 тыс. до 60 тыс. рублей в зависимости от ставки НДФЛ. Однако с 2025 года, после введения пятиступенчатой шкалы налогообложения, максимальный размер возврата увеличился. Если доход облагается по ставке 22%, то участник программы может вернуть 88 тыс. рублей при взносе 400 тыс. рублей. При стандартной ставке 13% сумма возврата останется на уровне 52 тыс. рублей.

Как оформить налоговый вычет?

Упрощенный способ

Если вы не хотите заполнять декларацию и собирать документы, то можно получить вычет в автоматическом режиме через личный кабинет налогоплательщика. Это простой и быстрый вариант, который доступен тем, кто исправно платит НДФЛ и имеет зарегистрированную учетную запись на сайте налоговой службы.

НПФ, в котором вы открыли ПДС, до 25 февраля передаст сведения о ваших взносах за предыдущий год. На их основе налоговая до 20 марта подготовит заявление на вычет в вашем личном кабинете налогоплательщика. Останется только подписать заявление и указать реквизиты для перечисления денег. 

Обратите внимание! Если после 20 марта заявление так и не появилось, придется самостоятельно обратиться в налоговую по месту жительства. Также важно, чтобы ваши персональные данные в НПФ были корректными.

Классический вариант

Тем, кто привык к традиционному способу оформления налогового вычета, подойдет вариант подачи декларации 3-НДФЛ. Этот способ требует немного больше времени, но все равно очень прост.

Для оформления понадобится:

• Декларация 3-НДФЛ
• Справка об уплате пенсионных взносов (форма КНД 1151157).

Получить справку по форме КНД 1151157 можно в своем НПФ. Для этого нужно отправить письменный запрос, например, на адрес фонда. В запросе укажите: ФИО, дату рождения, номер договора. Обычно документ готовят не более 10 рабочих дней, но сроки в разных НПФ могут отличаться. Если фонд настроил электронное взаимодействие с ФНС, то НПФ направит такую справку сразу в ведомство.

Подавать выписку по счету и копию договора теперь не требуется. Оформить декларацию можно как через личный кабинет налогоплательщика, так и в отделении налоговой службы по месту жительства.

Налоговый вычет на личные взносы в программу долгосрочных сбережений оформить не получится, если человек:

• начал получать выплаты по договору ПДС;
• расторг договор ПДС;
• открыл три и более договоров ПДС;
• не получает доход, с которого платит подоходный налог (например, ИП).

- Современные реалии показывают, что умение грамотно управлять своими деньгами становится все более важным навыком. Программа долгосрочных сбережений помогает человеку создавать финансовую подушку, откладывая на будущее и получая софинансирование. Удобно, что кроме выгодных условий для накопления и последующих регулярных выплат, можно также оформить и налоговый вычет. Это еще один вид гарантированной доходности. И цифры говорят о том, что жители Черноземья уже успели оценить преимущества этого нового продукта, - заявила Наталья Цыкал, заместитель председателя Центрально-Черноземного банка Сбербанка.